A quinta maior seguradora de vida dos EUA confirmou ter pago US$ 1.4 bilhão em 2021 devido a mortes não relacionadas à Covid entre pessoas de 18 a 64 anos. O valor representa um aumento de 176% desde o início da vacinação contra a Covid-19, considerando a média de pagamentos por mortes em 2019 e 2020.

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Por um respeitado jornalista Margaret Menge

Cinco meses após divulgar a história do CEO da seguradora One America dizendo que as mortes entre trabalhadores de 18 a 64 anos aumentaram 40% no terceiro trimestre de 2021, posso informar que uma seguradora de vida muito maior, a Lincoln National, relatou um aumento de 163% nos benefícios por morte pagos sob suas apólices de seguro de vida em grupo em 2021 em comparação a 2020.

Isso está de acordo com as declarações anuais arquivadas nos departamentos estaduais de seguros — declarações que foram fornecidas exclusivamente ao Crossroads Report em resposta a solicitações de registros públicos.

Os relatórios mostram uma situação mais extrema do que o aumento de 40% nas mortes no terceiro trimestre de 2021, citado no final de dezembro pelo CEO da One America, Scott Davison — um aumento que ele disse ser generalizado na indústria e que ele descreveu na época como "inédito" e "números enormes, enormes" e as maiores taxas de mortalidade que já existiram. já visto na história do setor de seguros de vida.

As declarações anuais da Lincoln National Life Insurance Company mostram que a empresa pagou em benefícios por morte sob apólices de seguro de vida em grupo um pouco mais $ 500 milhões em 2019, cerca $ 548 milhõesem 2020, e um impressionante US$ 1.4 bilhões em 2021.

De 2019, o último ano normal antes da pandemia, até 2020, o ano do vírus Covid-19, houve um aumento nos benefícios de morte em grupo pagos de apenas 9%. Mas os benefícios de morte em grupo em 2021, ano em que a vacina foi introduzida, aumentaram quase 164% sobre 2020.

Aqui estão os números precisos dos Benefícios por Morte em Grupo retirados dos extratos anuais da Lincoln National para os três anos:

2019: $ 500,888,808

2020: $ 547,940,260

2021: $ 1,445,350,949

Aqui estão os números principais de 2021, mostrados abaixo, no demonstrativo anual da empresa, arquivado no Departamento de Seguros e Serviços Financeiros de Michigan. Estes são números nacionais, não específicos de cada estado:

A Lincoln National é a quinta maior seguradora de vida dos Estados Unidos, de acordo com o BankRate, depois da New York Life, Northwestern Mutual, MetLife e Prudential.

A empresa foi fundada em Fort Wayne, Indiana, em 1905, após receber autorização do filho de Abraham Lincoln, Robert Todd Lincoln, para usar o nome e a imagem de seu pai em sua publicidade.

Agora a sede fica em Radnor, Pensilvânia.

As declarações anuais apresentadas aos estados não mostram o número de reivindicações — apenas o valor total em dólares das reivindicações pagas.

As apólices de seguro de vida em grupo, na maioria dos casos, cobrem adultos em idade ativa entre 18 e 64 anos cujo empregador inclui seguro de vida como um benefício aos funcionários.

Quantas mortes são representadas pelo aumento de 163%? Não é possível determinar pelos valores em dólares nos extratos.

Mas o benefício médio por morte do seguro de vida coletivo fornecido pelo empregador, de acordo com a Society for Human Resource Management, é de um ano de salário.

Se o salário médio anual das pessoas cobertas por apólices de seguro de vida em grupo nos Estados Unidos for de US$ 70,000, isso pode representar Mortes 20,647 de adultos trabalhadores, cobertos apenas por esta seguradora. Isso representaria pelo menos 10,000 mortes a mais do que em um ano normal, apenas para esta seguradora.

Os extratos dos três anos também mostram um aumento considerável nos benefícios por morte comuns — aqueles não pagos por apólices de grupo, mas por apólices de seguro de vida individuais.

Em 2019, o ano de referência, esse número era US$ 3.7 bilhões. Em 2020, ano da pandemia da Covid-19, subiu para US$ 4 bilhões, mas em 2021, ano em que a vacina foi administrada a quase 260 milhões de americanos, subiu para US$ 5.3 bilhões.

As declarações demonstram que a total o valor que a Lincoln National pagou por todas as reivindicações e benefícios diretos em 2021 foi superior a US$ 28 bilhões, US$ 6 bilhões a mais do que em 2020, quando pagou um total de US$ 22 bilhões, o que foi menos do que os US$ 23 bilhões pagos em 2019, o ano base.

A Aumento de US$ 6 bilhões em despesas é algo que poucas empresas conseguiriam absorver, mas a Lincoln National tem trabalhado para fazer exatamente isso — aumentando as vendas de novas apólices de seguro.

No comunicado de imprensa que acompanha o seu relatório anual e na sua comunicados à CMVM Ao anunciar os resultados do primeiro trimestre de 2022 — nos quais a empresa anuncia um prejuízo de US$ 41 milhões em sua unidade de Proteção de Grupo —, a empresa anuncia um aumento nas vendas. No primeiro trimestre de 2022, esse aumento foi de 42%. A empresa também menciona que os prêmios subiram 4%.

Curiosamente, no comunicado à imprensa que acompanha os resultados do primeiro trimestre de 2022, a Lincoln National atribui o prejuízo operacional de US$ 41 milhões à "morbidade não relacionada à pandemia" e a "ajustes de sinistros incomuns".

“Essa mudança foi impulsionada por morbidade não relacionada à pandemia [ênfase adicionada], incluindo ajustes de reivindicações incomuns [ênfase adicionada] e retornos menos favoráveis ​​dentro do portfólio de investimentos alternativos da empresa.”

Morbidade, claro, significa doença. Muitas pessoas estão doentes.

Isto corresponde ao que me foi dito pela OneAmerica em Janeiro, em emails após a publicação do meu história no The Center Square — que não foram apenas as mortes de pessoas em idade produtiva que atingiram níveis inéditos em 2021, mas também os pedidos de invalidez de curto e longo prazo.

Os extratos anuais de outras seguradoras ainda estão sendo compilados e revisados. Até o momento, a Lincoln National apresenta os maiores aumentos nos benefícios por morte pagos em 2021, embora a Prudential e a Northwestern Mutual também apresentem aumentos significativos — aumentos muito maiores em 2021 do que em 2020, indicando que a cura foi pior do que a doença — muito pior.

O preço das ações da Lincoln National caiu de cerca de US$ 70 por ação em 3 de janeiro para US$ 50 por ação esta semana e, no mês passado, uma novo CEO foi instalado. Não parece ser uma mudança repentina, mas pode ter sido planejada para acalmar os principais acionistas que não têm ideia do que realmente está acontecendo e podem pensar que uma nova cara e novas ideias podem reverter a situação. Em vez disso, posso sugerir uma avaliação honesta e completa do que realmente está impulsionando esses números impressionantes?

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Margaret Menge é uma jornalista com 20 anos de experiência como repórter e editora de jornais, revistas e sites: US News & World Report, News of the Highlands, Miami Herald Company, UPI, InsideSources, Langley Intelligence Report, The Center Square.

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