A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido está atualmente analisando informações de bancos e sociedades de crédito imobiliário para garantir que eles cumpram as regras do Dever do Cliente, que exigem que as empresas garantam que produtos e serviços ofereçam valor justo aos seus clientes.
A St James's Place, a maior gestora de patrimônio do Reino Unido, já foi criticada por usar as novas regras do consumidor. As empresas de gestão de sinistros estão de olho no FTSE 100 Empresa para ajudar a recuperar taxas cobradas de clientes da SJP, mas cujos serviços não foram recebidos. Uma empresa de gestão de sinistros já recuperou £ 3.43 milhões em nome de seus clientes.
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Ontem, O Telegraph relatado que a maior gestora de patrimônio do Reino Unido, St James's Place (“SJP”), está agora enfrentando talvez seu ano mais difícil porque os preços de suas ações estão despencando e ela está enfrentando um escrutínio cada vez maior por não entregar valor justo aos seus clientes.
As acusações da SJP passaram a ser alvo de maior escrutínio em meio à chegada de novas regras de proteção ao consumidor neste verão, que significam que as empresas precisam oferecer aos seus clientes um valor justo pelo dinheiro investido ou enfrentar ações do regulador.
Em julho, a Autoridade de Conduta Financeira (“FCA”) introduziu o seu Imposto sobre o Consumidor, que exige que as empresas garantam que os produtos e serviços em sua linha ofereçam valor justo aos seus clientes e tomem providências caso isso não aconteça.
A FCA disse estar preocupada com o facto de alguns clientes da indústria de gestão de fortunas estarem pagar por um serviço contínuo que não representa um bom custo-benefício.
Os clientes devem esperar consultar seu consultor pelo menos uma vez por ano para justificar o pagamento da taxa anual. As revisões financeiras, parte vital do processo de consultoria contínua, devem ser realizadas pelo menos uma vez por ano se o cliente estiver pagando a taxa anual do consultor.
As empresas de gestão de sinistros estão de olho na SJP – sugerindo que os clientes podem ter sido cobrados com taxas anuais sem falar com um consultor por anos.
Um escritório, o AMK Legal, afirma ter recuperado £ 3.43 milhões em honorários de seus clientes desde o início do ano e alerta que a falha em fornecer um serviço contínuo é endêmica no setor de consultoria financeira.
Michael Jordan, da AMK Legal, disse que o escritório de advocacia ajudou um grande número de clientes da SJP que não tiveram uma revisão completa com seu consultor durante anos, apesar de pagarem taxas contínuas.
Jordan disse que as taxas por nenhum serviço eram um problema em todo o setor de gestão de patrimônio mas foi particularmente notável na SJP porque é uma grande marca “e seus clientes tendem a ser mais ricos”.
História e acionistas da St. James's Place
A St James's Place Wealth Management (“SJP”) é uma empresa sediada no Reino Unido que oferece consultoria e serviços financeiros. É a maior gestora de patrimônio da Grã-Bretanha. Foi Fundado em 1991 por Sir Mark Weinberg, o falecido Mike Wilson e Lord Rothschild sob o nome de J. Rothschild Assurance Group.
Senhor Mark Weinberg é o Presidente Vitalício da SJP. Ele é um financista britânico nascido na África do Sul. Além de cofundador da SJP, fundou a Abbey Life Assurance Company e a Hambro Life Assurance (Allied Dunbar).
Lorde Rothschild, ou Nathaniel Charles Jacob Rothschild (“NCJR”), trabalhou no banco da família NM Rothschild & Filhos, antes de renunciar em 1980 devido a uma disputa familiar. Seu primo distante Senhor Evelyn Robert de Rothschild obteve a maioria das ações com direito a voto na principal empresa do grupo bancário Rothschild. Quando Sir Evelyn se aposentou como chefe da NM Rothschild & Sons de Londres em 2003, Empresas financeiras britânicas e francesas se fundiram sob a liderança de David René de Rothschild, um membro do ramo francês da família Rothschild. Em 2023, Rothschild & Co. foi retirada da lista; três das dinastias mais ricas da França – as famílias Dassault, Peugeot e Wertheimer – compraram ações da Rothschild & Co. listadas nas bolsas de valores para tornar a empresa privada.
Após se demitir do banco da família em 1980, NCJR tornou-se cofundador do J. Rothschild Assurance Group, que mais tarde se tornou a St. James's Place plc. Seu biografia em O Arquivo Rothschild conclui: “De sua sede em St James's Place, em Londres, Lord Rothschild cultivou um conjunto influente de clientes, parceiros comerciais e amigos.”
O método da sede da RT Capital Partners, que o NCJR assumiu após a disputa familiar, está em Casa Spencer em 27 St James's Place, Londres, que também foi a sede social da SJP até 1998, de acordo com os registros na Companies House. A mudança da sede da SJP de 27 St James's Place para Cirencester possivelmente resultou da listagem da SJP na Bolsa de Valores de Londres em 1997.
Em 2000, o Lloyds Banking Group (antigo Halifax Group e posteriormente HBoS) comprou 60% das ações da SJP. Lloyds vendeu sua participação restante na SJP em 2013. Como uma empresa listada, a SJP agora é propriedade de seus acionistas e investidores institucionais.
Leitura adicional: História da St. James's Place Capital, plc, Financiamento Universo
De acordo com o Yahoo Finance, 311 instituições detêm 73% das ações da SJP. O maior acionista é a Vanguard (2%), seguida por MFS (% 1), Núcleo iShares (% 0.8), Artesão Internacional (% 0.5) e Grandeur Peak International Stalwarts (0.5%).
A Vanguard é uma empresa privada. Os acionistas são donos da Vanguard através da participação nos fundos da Vanguard. Em 31 de agosto, A Vanguard tinha 430 fundos em todo o mundo. Em 31 de março de 2023, esses fundos detinham ativos sob gestão avaliados em US$ 7.6 trilhões.
No início deste mês, Statista relatou que o maior dos fundos da Vanguard é o Vanguard Total Stock Market Index Fund, que é dividido em sete produtos diferentes que detêm ativos sob gestão de aproximadamente US$ 1.4 trilhão. 26% das ações do fundo são detidas pelos dez maiores acionistas:
A Vanguard se gaba “é composto por mais de 50 milhões de investidores”. Incluídos neste número estão na região de 60,000 “clientes emblemáticos” que, para se qualificar, investiram US$ 1 milhão ou mais em fundos da Vanguard.
Leia mais: Construindo um Império – The Vanguard Group, The Exposé, 9 de setembro de 2021
Vale a pena notar que embora a própria Vanguard seja não listado como parceiro do Fórum Econômico Mundial (“FEM”), ainda faz parte da rede do FEM. Em 2022, A Vanguard tornou-se membro fundador da Aliança Global de Paridade do Fórum Econômico Mundial, um grupo intersetorial de empresas comprometidas com a promoção da diversidade, equidade e inclusão ("DEI" ou "DE&I") no ambiente de trabalho e além. A DEI também faz parte da governança ambiental, social e corporativa ("ESG"), de acordo com Saadia Zahidi, Diretora-Geral do Fórum Econômico Mundial.
No lançamento da Aliança, Zahidi disse: “Uma parte essencial da aceleração do movimento pelo “S” em ESG virá da construção de locais de trabalho, cadeias de valor e produtos verdadeiramente diversos, equitativos e inclusivos. A Global Parity Alliance é a plataforma para CEOs liderarem o movimento em DE&I, definirem metas ambiciosas, aprenderem com exemplos emblemáticos e inspirarem outros a aderir a um movimento crescente. À medida que os mercados de trabalho se recuperam, DE&I deve estar no centro de um novo futuro do trabalho.”
recuperado em 28 de setembro de 2023
A prática equivocada de ação afirmativa está muito viva e bem entre os apoiadores do Fórum Econômico Mundial. Pesquisa do Fórum Econômico Mundial de 2023 com 803 empresas declarou: “A maioria das empresas priorizará mulheres (79%), jovens com menos de 25 anos (68%) e pessoas com deficiência (51%) como parte de seus programas de DEI. Uma minoria priorizará pessoas de origem religiosa, étnica ou racial desfavorecida (39%), trabalhadores com mais de 55 anos (36%), pessoas que se identificam como LGBTQI+ (35%) e pessoas de baixa renda (33%).” Presumivelmente, apenas os membros do Fórum Econômico Mundial foram entrevistados.
A fixação em priorizar o emprego de um grupo discrimina automaticamente outro. É uma diversidade de "caixas de seleção" que é ruim para as pessoas, a sociedade, as empresas e as economias. É ação afirmativa ou discriminação reversa e é ilegal quando colocada em prática na ausência de um histórico demonstrado de discriminação.
A DEI também é contrária aos nossos direitos humanos, bem como aos nossos direitos inalienáveis. Os direitos humanos podem sofrer ajustes de acordo com os caprichos de lei positiva ou feita pelo homem. Direitos inalienáveis, no entanto, não podem ser removidos ou alterados.
Em junho 2019, o ONU e Fórum Econômico Mundial assinaram parceria estratégica para acelerar a implementação da Agenda 2030 da ONU. Portanto, seria razoável esperar que o Fórum Econômico Mundial e seus membros aderissem, no mínimo, aos direitos humanos observados em 1948 pela ONU:
Artigo 2: Toda pessoa tem direito a todos os direitos e liberdades estabelecidos nesta Declaração, sem distinção de qualquer espécie, seja de raça, cor, sexo, idioma, religião, opinião política ou de outra natureza, origem nacional ou social, propriedade, nascimento ou qualquer outra condição.
Artigo 23(1):Toda pessoa tem direito ao trabalho, à livre escolha de emprego, a condições justas e favoráveis de trabalho e à proteção contra o desemprego.
Declaração Universal dos Direitos Humanos, Nações Unidas, 10 de dezembro de 1948
Além de corrigir os erros óbvios de receber dinheiro de graça, estamos felizes que as empresas de gestão de sinistros estejam mirando a SJP e recuperando taxas por serviços que não prestaram? Estamos felizes que o preço das ações da SJP tenha caído e que ela esteja enfrentando seu ano mais difícil? Sim, porque, com sorte, isso significará menos prejuízo para os acionistas quando os dividendos forem pagos novamente.
Embora essa sugestão de justiça seja lamentavelmente pequena em comparação a injustiças como a DEI que pelo menos um dos principais acionistas da SJP está tentando impor às populações ocidentais, é gratificante vê-los retribuindo, mesmo que seja aos seus clientes ricos, alguns dos quais também podem ser culpados de crimes de DEI.
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O mundo está cheio de crianças se passando por adultos. O que leva crianças a ensinarem besteiras aos seus filhos. Crianças que estão ocupadas demais se divertindo com a TV, com as atividades dos bares, seguindo ordens de criminosos etc., em vez de assumirem responsabilidades além da mentalidade de "preciso adquirir dinheiro falso".
Um adulto sabe como proteger sua família. Alimentar sua propriedade. Educar sua propriedade.
Se a criança que se faz passar por adulto não consegue se proteger, é lógico que ela não consegue proteger aqueles que dependem de sua proteção.
Neste anexo, há uma série de vídeos do advogado ensinando crianças a se protegerem e, assim, a protegerem aqueles que dependem de sua proteção. Seria sensato evitar o entretenimento infantil e investir esse tempo perdido em algo benéfico e produtivo.
https://www.youtube.com/watch?v=Mt1oxD1bzUo
A FCA falhou em várias ocasiões na prevenção de fraudes financeiras, ou seja
https://www.theguardian.com/business/2020/dec/17/uk-city-watchdog-failed-to-regulate-firm-that-wiped-out-investors-236m
E parecem relutantes em cumprir com suas obrigações de proteger o cliente:
O método da Financial Conduta Autoridade não encontrou evidências de que os bancos estejam abandonando clientes por causa de suas opiniões políticas, em uma revisão preliminar depois que o ex-líder do Partido da Independência do Reino Unido, Nigel Farage, perdeu sua conta no Coutts.
https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-09-19/fca-finds-no-evidence-banks-rejected-politicians-over-views#xj4y7vzkg