Gastar dinheiro agora é mais fácil do que nunca. Mas com os pagamentos digitais se tornando a norma, o que exatamente estamos trocando por praticidade?
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Tocar é fácil demais? A psicologia que impulsiona os gastos digitais
Todos nós já fizemos isso em algum momento – passamos o cartão, o celular ou o relógio no caixa sem pensar duas vezes. Mas, por trás disso, há um custo adicional de conveniência que poucas pessoas consideram.
Pagar com dinheiro em espécie causa desconforto psicológico, pois estamos constantemente cientes do que estamos gastando, o que é conhecido como a "dor do pagamento" por alguns pesquisadores. Seus estudos mostram que, quando pagamos digitalmente, pagamos com muito mais liberdade e sentimos menos atrito. Em termos reais, pesquisas mostram que pagamentos móveis resultam em valores de transação 9% maiores e frequência de pagamento 11% maior em comparação com dinheiro em espécie. E mais da metade dos americanos agora afirma que seu principal método de pagamento é digital, em vez do tradicional. [Fonte: DE ESPERA]
Basicamente, o uso de métodos modernos de pagamento ignora nossos sentidos financeiros arraigados, o que significa que estamos todos nos tornando silenciosamente mais confortáveis com gastos invisíveis.
Sem dinheiro: conveniente ou controlador?
Com o progresso tecnológico nos levando sem esforço para uma sociedade sem dinheiro, já estamos testemunhando uma perda sutil, porém grave, de controle. Devemos lembrar que cada leitura, cada deslizada e cada toque são rastreados, registrados e agora até monetizados.
Seus dados de gastos são usados para criar um perfil financeiro e para segmentar você. Os governos têm acesso às suas transações – seja diretamente ou mediante solicitação – e tudo isso conecta você a hábitos de consumo rastreáveis. Juntamente com a análise de IA, tudo o que você compra agora cria um perfil dinâmico que revela mais sobre você do que você imagina, incluindo o que você valoriza, onde você vai e quando você pode estar mais vulnerável a anúncios.
“Ao contrário das transações em dinheiro, os pagamentos digitais deixam uma pegada que os governos, corporações e instituições financeiras podem rastrear. Este nível de vigilância leva a preocupações sobre como os dados das transações são explorados” [Fonte: Wavetec]
Sistemas de Crédito Social: O Conto de Advertência da China
A China, à frente do Ocidente em termos de implementação de sistemas sem dinheiro, oferece sinais de alerta sobre onde esse caminho pode nos levar. Sob seu Sistema de Crédito Social, os indivíduos são pontuados em cada transação que realizam – e em tudo o que fazem. Combinar estatísticas financeiras e sociais com o controle estatal adicional significa que gastar muito ou pouco em certas coisas pode afetar a posição de uma pessoa. Começar de forma tão simples quanto deixar de pagar contas ou comprar videogames em excesso pode, segundo informações, levar a restrições na procura de emprego ou acesso limitado a voos e trens.
E tudo começou com uma sociedade rastreável e sem dinheiro.
No Ocidente, talvez ainda não vejamos esses sistemas em ação, mas a infraestrutura que possibilita tal ambiente está se consolidando. Pense na redução da disponibilidade de caixas eletrônicos, na análise de pagamentos em tempo real, nos documentos de identidade digitais e nas capacidades cada vez maiores de vigilância pública. As ferramentas já estão disponíveis.
Exclusão projetada
Nem todos consideram um mundo sem dinheiro em espécie conveniente. Um relatório financeiro do Reino Unido de 2023 constatou que idosos, pessoas com deficiência e pessoas de baixa renda eram os que mais dependiam de pagamentos em dinheiro, representando 12% de todas as transações. [Fonte: Financial Times]
Com o declínio das redes de caixas eletrônicos e bancos de rua, e o aumento de empresas que aceitam exclusivamente pagamentos digitais, corremos o risco de limitar quem ainda pode usar seu dinheiro? Se todos precisarem de acesso a aplicativos e maior conhecimento tecnológico, veremos a exclusão de alguns dos nossos cidadãos mais vulneráveis. Nem todos têm acesso igualitário ao mundo digital, o que pode levar à formação de uma classe inferior offline em nossa sociedade.
Na verdade é bem frágil...
O dinheiro funciona sem eletricidade, sinal ou permissão. Em contraste, os pagamentos digitais dependem de infraestrutura tecnológica – uma infraestrutura que pode facilmente falhar. Quedas de energia, ataques cibernéticos ou falhas no sistema podem bloquear completamente o acesso das pessoas ao seu dinheiro.
Especialistas em segurança cibernética alertam que a infraestrutura sem dinheiro — servidores, redes e redes elétricas — cria pontos únicos de falha. Como observa a Swiss Re, um bug ou interrupção de software "pode paralisar uma economia inteira" [Fonte: Re Suíça]. Esse risco não é teórico: em julho de 2024, uma interrupção global vinculada a uma atualização do CrowdStrike forçou os varejistas no Reino Unido e na Austrália a mudarem para somente dinheiro, bloqueando vendas e provocando saques emergenciais de dinheiro.
Afinal, de quem foi a ideia?
Nenhum de nós votou por uma sociedade sem dinheiro. Ela gradualmente se consolidou como uma certeza do futuro, apresentada como inovação e focada na eficiência. Mas, apesar de ser vendida como liberdade, pode, na verdade, estar a caminho de nos restringir.
- Você desiste da privacidade sem nenhuma escolha
- Você corre cada vez mais o risco de exclusão se não cumprir
- Você gasta mais e com mais frequência, sem nem perceber
Não parece que estes são subprodutos de um mundo sem dinheiro – parece que está funcionando exatamente como planejado.
Pensamento final
Sem dinheiro não significa sem custos. Por trás dos onipresentes sistemas de pagamento por aproximação existe um preço maior: sua privacidade e sua autonomia. Afinal, conveniência é uma moeda. Quanto estamos dispostos a pagar por ela?
Junte-se à conversa
Você ainda se sente no controle dos seus gastos? Valoriza a conveniência adicional que está sendo trocada pela sua privacidade? Já tentou pagar em dinheiro e ouviu que só aceitavam pagamentos com cartão? Conte-nos o que você achou abaixo.
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Apocalipse 13:16-17 – E ele faz com que todos, os pequenos e os grandes, os ricos e os pobres, os livres e os escravos, recebam uma marca na mão direita ou na testa, e ele determina que ninguém poderá comprar ou vender, exceto aquele que tiver a marca, seja o nome da besta ou o número do seu nome.
O modelo de assinatura para todos os tipos de serviços é muito pior, na minha opinião. Literalmente não tenho ideia de quanto as assinaturas estão me custando mensalmente.
Fazer compras digitalmente levará as pessoas a gastar mais do que normalmente gastariam. As pessoas estão mais atentas ao gastar dinheiro em espécie do que ao usar crédito. É por isso que os cassinos usam fichas e não têm relógios.
Nunca usei cartão, exceto para pedir algumas coisas. Sempre desconfiei deles e me apeguei ao dinheiro. Pagaremos caro se o resto do mundo não fizer isso! LADRÕES de todos os tipos estão ficando muito ricos com toda essa loucura dos cartões!